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]撰文:劉宗志

小資族預算有限,一整張股票買不起,買零股又擔心買不到,怎麼辦?

別擔心,問題有解!台股開全球先例,實施「定期定額買股」新制,每月只要3千、5千元,就能買進台灣50、台積電、中華電這些好股票。

只是,現在台股位處9千點以上高檔,此時是定期定額買股的好時機嗎?該如何申辦?又有哪些標的適合定期定額買?專家一一替你分析。

定期定額扣款買股票,就像定期定額買基金一樣方便,只要持之以恆,小資族也能累積大財富!

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定期定額買股 小資族也能當存股達人

月薪4萬元的小明,最近經常聽到金管會、證交所宣傳「ETF投資」,對此頗感興趣,不過每月扣除生活各種開銷及花費後,小明通常都只剩下一萬元出頭,對照台股最具代表性的ETF元大台灣50(0050)每張要7萬元起跳,小明至少得存個半年以上才買得起,於是乾脆打退堂鼓,不投資了。

這種狀況對於許多有興趣投資股票的小資族來說,相當普遍,而現在有好消息,金管會、證交所於今年元月16日開放「定期定額買股」,未來小資族不用存錢苦等,手上有多少錢,就可以投入多少去買股票!

什麼是定期定額買股?顧名思義,這和定期定額投資基金的原理相似,投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款,集合眾人的資金「團購」股票。舉例來說,如果有7位投資人、每人每月可以扣款1萬元買0050,券商就可以幫忙買進1張0050,再分拆成零股分別分配給這7位投資人,相較於自行買賣零股,得在盤後手動下單,定期定額買股顯然更方便許多。

不用煩惱買不起
存股族小錢也能買權值股

「小額投資人或是比較沒有時間看盤的人,投資可以先從ETF下手,不但省去選股的難題,ETF還有自動分散風險的好處,唯一要考慮的是買進時間點(價位),但是用定期定額方式投資,連這個問題也解決了!」證交所總經理李啟賢點出定期定額買股對投資人的最大好處。

李啟賢指出,定期定額買股主要是鼓勵投資人中長期投資,既然如此,券商會從基本面考量,挑選適合的標的提供投資人定期定額買,一些質優、殖利率高的好股票比較容易出頭。對投資人而言,定期定額買股有點像在跟會繳會錢一樣,可以慢慢累積資產,而不用等到存了一筆錢,才能開始投資股票。

目前台股平均殖利率近4%,相較全球其他主要股市的殖利率來得好,不想冒太大風險的存股型投資人,又多了一種選擇,透過定期定額買股票,不用擔心買不起1張動輒好幾萬、甚至數十萬元的績優權值股。對券商來說,一些流動性不好,但是殖利率高且穩健配息的高息股,因為可以提供中長期的高殖利率報酬,隨著定期定額買股新制上路,也能增加投資人認購的誘因,有利培養新客戶。

「目前台股指數9千多點,其實是外資一路買大型股而帶動上來,扣除台積電(2330)的影響,指數其實是在8千多點。」李啟賢指出,台積電對台股漲幅貢獻很大,很多股票其實沒什麼漲,加上台股的殖利率不差,對存款利率不是那麼滿意的投資人而言,現階段存股賺股息又有機會賺價差,應該很有吸引力。

用小額投資參與股市
年輕人提早存到一桶金

定期定額買股正式上路後,目前各券商初期會先鎖定以ETF投資為主。元大證券執行副總王義明指出,定期定額買股是小資族參與台股投資的好方法,元大上線後僅先推出1檔0050供投資人定期定額買,實施一段時間後,再擴大標的到5檔、10檔,畢竟新制度上路可能碰到各種問題,先求有再求好。此外,扣款也是先從每個月扣1天開始,未來再增加至每個月扣款3天、5天,不會一步到位。

王義明指出,投資人簽定定期定額的買賣合約後,其實買股票的交易流程不變,不過是把錢交由券商執行。定期定額買股最低只要3千元就可以買,投資人也可以選擇4千、5千,甚至1萬、2萬元來扣款。要留意的是,券商多半都有單筆最低手續費金額20元的限制,如果投資人選擇每月扣款3千元,手續費就會高於原本規定千分之1.425的4.28元。

「台灣投資人把錢放在股票的比重真的太低。」王義明解釋,以美國勞工專屬的401K退休金提撥計畫為例,連5、60歲的人都有9成以上比重放在股票,因為他們相信「資本市場會生病,但不會死」,而且從歷史經驗來看,股票長期趨勢向上,因此,美國人只要還有收入、現金流,投資股票的比重就不會下降,這也是美國家庭資產餘額持續創高的原因。

反觀台灣,王義明指出,現在多數年輕人幾乎不參與股市,定期定額買股新制上路後,對於資金不多、又「不堪輸錢」的年輕人,可以提供一個新的投資管道,也讓年輕人建立好的投資觀念,慢慢累積自己的第1桶金。

鎖定ETF、大型股
中長期投資效益佳

一向致力於推動ETF商品的富邦證券資深副總郭永宜指出,富邦首波會先推出旗下11檔ETF供投資人扣款買進,每個月可設定6日、16日或26日扣款,主要是這3天與基金扣款日一樣,投資人較能習慣。此外,證交所為了進一步強化標的流動性與成交機率,也會要求業者加強造市,盡量讓投資人可以完全成交,並提高流動性。而當形成正向循環後,投資人也會更有意願參與定期定額交易。

郭永宜指出,富邦計畫上線3個月以內,會再推出第2波可以定期定額交易的標的,初步評估會選出20檔精選個股。這20檔主要是從0050的成分股當中選出,因為個股市值比較大、比較安全,流動性比較好,也會是值得長期投資的標的。此外,第2階段上路後,投資人還可以用「投資組合」方式買進,例如,每個月扣款1次、每次6,000元,可以選擇3檔標的各扣款2,000元購買。

從商機來看,假設每位投資人每個月扣款5,000元(目前基金平均每月扣款金額),富邦證估計,規模較大的券商1年大約有10多億元的交易金額,若再以電子交易手續費多數打6、7折計算,初期1年可以增加百萬元的手續費收入。此外,富邦在新制上路後,會推出定期定額買股手續費1折優惠活動,鼓勵年輕人、小資族投入股市。

郭永宜指出,對於業者而言,必須要2、3年累積下來,效益才會逐漸顯現,不過對投資人來說,定期定額買股非常方便,股票賣出時只要2個交易日後就可以拿到錢,相對基金快很多,但建議投資人既然是存股,就以中長期投資為主,不需要頻繁賣出。

券商要出錢、擔風險
投資標的安全有保障

有人擔心定期定額買股上路後,投資人都可以買到以前「高不可攀」的股票,會不會造成一窩蜂買高價股,結果套在高檔?答案是:不會!

元富證券經紀部副總趙國賢分析,定期定額買股新制上路,由於券商是協助客戶「團購」的角色,假設最極端的狀況是客戶只買1股(1張股票是1千股),但因為券商必須「使命必達」,於是剩下的999股就要用券商的自有資金進場買,在分配給客戶1股後,自己得要吃下999股,萬一股價下跌,「可能賠了夫人又折兵」,因此,券商比客戶還怕風險,不可能推薦「風險大的標的給客戶買」。

趙國賢指出,元富預計定期定額買股最快在農曆年後上線,不過目前元富已經有小資定期定額買零股的交易平台,投資人可以在該平台定期定額買進零股,未來則是2個平台並行,提供投資人更多元的投資管道。

元富的小資平台每月有連續5天送單的機制,成交機率高達8成以上,這和過去外界對於零股成交率低的印象截然不同,且相較一般券商「堅守」單筆手續費20元門檻,元富還有單筆手續費只要1元的優惠活動,成交5筆也不過5元手續費。

趙國指出,定期定額買股是買整張(1000股)後再分配給投資人,而元富既有的小資零股平台則是由投資人直接定期定額買零股,主要差異是小資平台成交率約8成,定期定額買股幾乎是百分百成交;不過定期定額買股新制是讓業者承擔風險(持有零股),所以開放的標的及扣款時間等都可能受限;反而是由投資人自負風險的小資零股平台,相對有較多樣的股票、ETF可供選擇。

「年輕人每個月花幾千元去打電玩、K歌,錢就不見了;如果拿來定期定額買股,既可以學習、增加投資經驗,中長期又可以累積資產,何樂而不為?」趙國賢指出,從元富客戶買零股的統計來看,績效排行前30%的客戶,平均年化報酬率約14%,績效前10%的客戶,平均年化報酬率更高達28%,報酬率相當不錯,主要原因是,用中長期定期定額的方式買零股,可以降低平均持有成本,長期績效應該都不會太差。

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