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券商新金部響叮噹的一號人物 梁金輝首度公開不敗賺錢心法
低速時代、無聊行情⋯⋯對應到投報上,自然是低獲利、無聊報酬。
不過,在這樣的環境下,仍然有人「穩」賺「大」錢,投資上,「穩」通常不容易「大」,但是如果懂得運用新金融商品,跳脫傳統的股票、基金等工具,又穩又大不是癡人說夢。
梁金輝,一個股代打工仔,因為熟悉相關法規,如今40來歲,已經賺進上億人生,他首度公開致富秘密,希望在這無聊行情中,提供另一條有趣又不敗的賺錢路。

企畫:編輯部 攝影:張家禎 版面設計:吳竺潔

漁村囝仔梁金輝 靠可轉債賺億元人生
撰文:施禔盈 攝影:張家禎
清晨4點半,一身輕裝的梁金輝駕著BMW 前往高爾夫球場,這天是一般人的上班日,但對他來說,日子已經沒有上班與假日之別,因為天天都是星期日。

「跟朋友約5點打球,是比較早一點,但就算不打球,我也是4、5點起床。」不用趕上班,生活卻比上班族更規律,梁金輝天天晚上10點半就寢,不菸不酒,平時也不喝咖啡,生活中除了打球,就是到券商與營業員或約朋友聊天。

可轉債經典戰役 用5 萬元大賺500 萬元
「我很喜歡與人聊天,這是我為自己加分的方式。」「如果說我是個原本只有60分及格的人,藉由每次聊天,從每個人身上獲得2分,那麼,很快的我就能有90分以上的內涵。」梁金輝大方分享在財富積累上,他能比一般人更快一步達到90分以上的秘訣:傾聽別人的專業,內化成自己的功力。

六年級前段班的梁金輝,沒有傲人的學經歷,甚至是「國四英雄傳(高中重考)」的主角之一,五專電機科畢業後加入海軍陸戰隊,卻因白內障的關係,10多天就退訓成為平凡老百姓。

退訓後梁金輝在正常上班外,還利用上半天空檔時間,到證券公司股務代理部「打工」,做的事情是極其簡單的發放股東會紀念品。因為態度認真,主管問要不要成為正式職員,依然對未來沒概念、沒特別想法的他,因此一頭栽進了證券業。

沒想到的是,一段精彩的故事就此展開。

最經典的戰役是,他曾用4萬9200元,在短短3個月內賺進逾500萬元獲利。他透露,那是2005年7月時的交易,他進場買「光鼎一」可轉債選擇權,標的賣回價是106.12元,買進均價是104.5元、共164張,付出權利金4萬9200元,沒想到3個月時間,光鼎股價大漲3成,而「光鼎一」也被帶動漲到130多元,隨後他在136∼137元間賣出,這筆交易瞬間為他的帳戶灌進500多萬元現金(一張賺3萬多元,共164張)。

小時候吃花生油拌飯 長大後思考如何變有錢
說起梁金輝的背景,彰化縣芳苑鄉新寶村出生,從小的生活圍繞在這個小漁港,村子裡多數人都只有國中畢業,連他的兄姐也不例外。是個再平凡不過的鄉下囝仔。

「我記得小時候放學後回家,明明知道就算把冰箱開爛了,裡面也不會有東西吃,還是會不死心的去開看看。經常就是花生油拌飯打發一餐。」說起童年往事,梁金輝的記憶不脫綠頭蒼蠅紛飛、空氣中充滿漁港腥味的畫面。

「一直到小學3、4年級,家裡買了兩個魚池養蛤蠣,生活才漸漸改善。」梁金輝還記得,那是父母親不知道標了幾個會才湊足的錢,交易前一天只見到一疊疊的紙鈔堆在餐桌上。

國中畢業後,他到北部就學,感受到與鄉下漁港截然不同的都市氛圍。之後,誤打誤撞進入證券業,在股務代理部任行政人員,每個月乖乖領3萬元薪水。

當見到滿街跑的豪華轎車、越蓋越大的豪宅,對照當時女友暗示1周吃1次鬥牛士牛排,他都因為無法達到而分手,這讓他不禁思考:為什麼有些人就是可以開雙B ?住百坪宅邸?如果只是領正常薪水,要多久才能坐進雙B、住進豪宅?到底要做什麼事情,才能變有錢?


百萬買股僅剩渣渣 選擇與可轉債談戀愛
得不到答案的梁金輝,選擇在既有的位置上細細觀察一切。在股務代理部工作,讓他得以接觸很多證券法規,尤其是可轉換公司債(Convertible Bond,CB,簡稱轉換債或可轉債)的發行條件、過程與定價模式。他發現,不少可轉債的價格都能大漲1∼2倍,以聯電(2303)為例,當時發行的聯電一、聯電二,經過2年多,價格皆從100多元躍增至300元左右。

他還發現一個可以變有錢的管道,那就是買賣未上市股票。「交易未上市股票,都要拿到股代來辦過戶,我經常看到1檔股票,股價短時間即大漲5成。」那是電子產業起飛的年代,科技新貴只要手持公司股票,就好像握有晉升富豪的入場券。

可惜梁金輝不是科技新貴,而且他清楚知道,一般人想從未上市股票賺到大錢,得有充足的人脈、甚至內線管道,但這個路徑他太陌生了!所以,他選擇戮力鑽研可轉債的獲利模式。「好長一段時間,可轉換公司債就像我的愛人一樣,無時無刻都想看到它,就連睡覺睡到一半,都會因為想到交易策略從床上彈起。」

在股務代理部任職約4年,梁金輝靠著存月薪,加上參與新股上市抽籤,終於累積到第1個100萬元。2000年時,當聯電股價從170元跌至80元,他出手買進聯電可轉債,之後聯電股價續跌到50元時,如此便宜的股價實在讓他心動,於是他賣掉手上的可轉債、轉買股票,並在43元左右改以融資買進。

「有天接到電話,那頭傳來:『梁先生,你快斷頭了!』回頭看看聯電股價,只剩35元!」梁金輝苦笑說,可轉債「聯電二」幾乎沒跌,他卻因為把可轉債轉到會跌跌不休的股票,好不容易省吃儉用存了4年的100萬元,只剩下零頭,「當時心裡直淌血。」

沮喪到不行時,他打電話回彰化老家,問媽媽:「我想回家,家裡有什麼事情可做?」沒想到在電話那頭的媽媽回應:「家裡沒事讓你做,你回來幹嘛?」就這樣,梁金輝硬著頭皮留在台北,「最痛苦的是,我當時薪水才3萬元,卻因為以會養會,1個月要繳的會錢高達8、9萬元。」

好在習慣觀察周遭事物的他,又發現了一個賺錢方法。梁金輝提到,當時有「權利證書」這項商品,權利證書與普通股間有價差,可轉債與權利證書又有價差,於是他就拿朋友借貸的周轉金,利用當中的價差做交易,在9個月之內,便把100萬元「補」回來。這是梁金輝與眾不同的賺錢嗅覺。

只要公司不倒閉 可轉債幾乎是必賺不賠
其實梁金輝工作後的第1個願望,是要有100張聯電股票,沒想到他卻恰恰在聯電這檔股票栽了個大跟斗,「自此之後,我完全不碰股票。」梁金輝解釋,只要確定公司不會倒,買可轉債,在最慘情況下是仍然有息可領,而且本金也還拿得回來。

而好公司或有擔保品的可轉債價格變動,以2008年市場環境最糟的金融海嘯為例,也不過就是跌到80∼90元(票面100元),所以頂多買進時價格偏高,出現一點資本利損。但一般時候可轉債要跌破票面價,不太容易。

但股票就不一樣了!很多時候股價就像皮球掉下來般,越彈越沒勁,很可能拿100萬元出來投資,只剩渣渣,甚至什麼都沒有,最後變成一場空。所以,如果懂得一邊買可轉債,另一邊利用股票空單來避險,幾乎可成為「不敗」賺錢術。

梁金輝解釋,當可轉債價格上漲時,可賺到價差(通常上漲的力道會與標的股同步);如果可轉債跟著股價下跌,另一邊的股票空單還可賺到放空的錢(但可轉債的跌幅有限)。

因為可轉債的這種「特殊性」,梁金輝把它當成慣用的操作工具。而且為了進一步拉大槓桿倍數,他還會利用「可轉債選擇權」代替買進可轉債的「現貨」。


完整內容請見《Money錢》2016年8月號NO.107
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