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投資是一場馬拉松 「剩」者為王

撰文:龔招健 攝影:張家禎

不論是在電視節目或演講活動中,資深股市分析師「賴憲政」總是操著流利的國台語,並兼用台灣諺語,以輕鬆風趣的方式傳達投資理財觀念,讓一般菜籃族、市井小民、小資男女都聽得懂,許多人因此成為忠實粉絲。

賴憲政的台股投資經歷超過30年,目前仍活躍市場,與他同輩分的投資人或股市分析師早已所剩無幾。他說,股市就像人生,好比是跑馬拉松,「剩」者為王,不敢說自己這些年來投資股票有多神準,但30多年的股齡,歷經投資失敗慘賠,看盡股市大起大落,倒是讓他有很多寶貴的選股投資經驗可以分享。

投資賺錢的方法有很多種,但這2、3年來,賴憲政經常在電視節目、理財講座等活動中大力推廣「333選股法」,到底這方法有何特殊?為什麼他近年來會特別用力推廣?


看社會新聞有感 想教父母輕鬆投資

「7年前我看到一則國內社會新聞,說中部地區有一對夫妻難得在暑假帶孩子開車環島旅遊,孩子很開心的跟父母一起上路,沒想到卻是走上黃泉絕路,因為父親為財務壓力所逼,假借環島旅遊的名義帶全家去自殺,而警方後來調查發現,這家人的銀行戶頭只剩下百多元的現金。」

這起父親帶全家走上絕路的事件讓賴憲政很難過,也讓他開始認真思考,到底可以用什麼簡單的選股方法,協助普羅大眾透過長期投資好股票來改善家境,尤其讓父母在孩子年幼時就可以開始幫孩子存股,每年穩定賺取約10% 複利,讓孩子提早賺到人生第1桶金,甚至連將來退休生活支出都綽綽有餘。

「國內很多夫妻都只生1、2個小孩,出生沒多久就替他們買終身壽險、儲蓄險、醫療險,其實這完全沒必要,只是增加自己的負擔與壓力,畢竟小孩不是家庭的財務支柱,且一出生就可以納入全民健保,足以因應絕大部分醫療需求。因此,父母有限的收入應該花在刀口上,例如用『333選股法』幫孩子存股。」

秉持賴憲政講解投資觀念一貫的淺顯易懂風格,他的「333選股法」也超簡單:近3年都賺錢、每年每股稅後獲利(EPS)約3元、每年配息率75% 以上、股價約30元。

他說,用這個方法篩選出來的個股,並不強調高成長,而是穩健成長或持平(排除處分資產等一次性收入),老闆誠信可靠大方,願意把經營成果以高配息方式大方跟小股東分享。

取名「333」則是因為跟台語「鬆鬆鬆」發音相近。顧名思義,這是一種普通人都能輕鬆入門的投資方法,不用長時間看盤或盯盤,也不用了解太多複雜的專業財經術語或財務指標,而且只要有小錢就可以開始投資。

每月5千元存好股  30年可累積千萬元

為了驗證333選股方法管用、有效,賴憲政2008年開始用這套方法幫唸研究所的長子存股,買的第1檔股票是佳格(1227)。

「當年我去台北醫學院附設醫院做體檢,發現膽固醇過高,在健檢貴賓室巧遇一個老奶奶,她告訴我吃佳格燕麥片可降低膽固醇,我買來吃了幾個月,膽固醇真的降下來,而當時佳格股價將近30元,大致符合333選股法,因此就每個月買1張,2、3年之後約70多元分批賣掉。」

「台灣沒有百年企業,存股標的必須追蹤檢視,若營運或體質惡化,或者股價變貴了,都要適時調整變換,尤其股市變化很快,以不變應萬變是行不通的。」他說,當時賣掉佳格,主要是因為股價已漲很多,準備找尋有合理價格的新標的。
值得一提的是,賴憲政認為,父母在幫孩子存股的過程中,最好也能儘早讓孩子用自己的儲蓄出資參與!

「我的長子就讀成大生命科學院,參與教授的研究計畫,每月收入約2萬5千元,我要求他每月存1萬元,我再額外提撥,這些年下來,年平均投資報酬率超過15%,優於預期,主要是有額外賺到價差。」

333選股法簡易可行,但必須持之以恆才能享受豐碩成果,人性的考驗就在此。「國內股票1天漲停就可以賺7%,用333選股方法1年卻只能賺10%,因此剛開始那幾年不會有太大感覺,但到了第7年就很有感,不知不覺增值了1倍。只要每月固定存股5000元,連續存30年就可以累積約1000萬元。」

賴憲政強調,千萬別小看年賺10% 的穩定複利,就像物理學大師愛因斯坦所說,其效果比原子彈還可怕。

不當股市暴發戶 要做股市長青樹

此外,333選股法還可以衍生出322(近3年都賺錢,每年每股獲利約2元,每年配息率75% 以上,股價約20元)、311(近3年都賺錢,每年每股獲利約1元,每年配息率75% 以上,股價約10元)選股法,道理都一樣,其中買進價格約反映10倍本益比、6% 以上殖利率,「買進價格太高會讓存股效益變差。」

賴憲政表示,他目前把中信金(2891)、永豐金(2890)、開發金(2883)列入存股觀察名單,投資人也可追蹤。

對大部分收入有限的新手父母來說,如果手頭上現金不夠買1整張股票,不妨分批買零股。另外,像元大證券發行的「存股證」,有些也適合作為存股標的,例如連結中信金、永豐金的存股證,但相較於現股,存股證大都為2倍微槓桿,波動風險也加倍。

如果投資人認為333、322、311選股方法還是太複雜,賴憲政建議鎖定指數型基金「台灣50」(0050)即可,每月定期定額投資,但年報酬率不易達到10%,可能只有6% 左右。「不過,只要多用點心,有個方法可提高定期定額投資台灣50的報酬率:只在日線KD 的K 值介於80至20之間定期定額買進, K 值大於80(代表超買)不買反賣,並把賣出的金額保留到當K 值小於20(代表超賣)再加倍買進。」

「不要想當股市暴發戶,要做股市長青樹,像巴菲特那樣,找到夠濕的雪球及看不到盡頭的長坡,讓財富雪球慢慢越滾越大,滾太快反而易崩裂。」賴憲政說出他在股海翻滾多年悟出的道理。

他說,投資是一場漫長的馬拉松賽,一開始心急衝太快,會讓自己後繼無力,唯有不疾不徐、有節奏的前進,才會是最後的大贏家。

※存股證
剛推出不久的新金融商品,讓小額投資人只要準備大約現股一半的資金,就能長期投資相關標的存股收息,又免除股利所得稅、健保補充保費等稅負,目前元大、富邦投信有推出相關產品,總數近20檔。


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ssassa

  回覆時間 2015/06/23 11:59:50


開發金(2883)用331來看不及格
"有個方法可提高定期定額投資台灣50的報酬率:只在日線KD 的K 值介於80至20之間定期定額買進, K 值大於80(代表超買)不買反賣,並把賣出的金額保留到當K 值小於20(代表超賣)再加倍買進。」"
日線KD 的K 值應以月或周 值小於20再買進勝算較大


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