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股海老牛

面對疫情影響,導致全球經濟衰退,美國聯準會為了挽救經濟,在3月降息(按:降低存款利率和貸款利率,並相應調整貼現率)1.5%,台灣央行也降息0.25%。

疫情牽連企業營運問題,銀行風險提高,增提呆帳(按:指放出的貸款或貨款收不回來的金額)準備,將使銀行投資收益及利息收益都減少;雖然對金融業造成影響,但同時也將扮演產業復甦的重要助力。

各國央行緊接著宣布因應措施──稱之為「降息潮」──其利率降幅已經打破前次金融海嘯的低點紀錄。一旦央行降低利率,以往以定存、穩健投資為主的退休族群將會受影響,錢放銀行也可能被通貨膨脹啃蝕掉,錢就變薄了。

那降息會不會造成金融股下跌?

我的看法是放在銀行定存利率大約1%,存金融股殖利率約4%∼7%,代表買進金融股的預估報酬有可能為定存的4∼7倍,所以如果金融股的預估殖利率有5%的話,即使買進股票必須負擔市場波動風險,但在「長期投資」這個關鍵字之下,是不用太擔心金融股的!

3方法挑選金融股

金融股是一個整體的產業鏈,在這個產業當中,可以概分為金控股、銀行股、保險股、證券股,總共會有44家公司。

對金融股有興趣的人要怎麼挑?我會建議初學者進場時,依照這3個方法來挑選:

1. 過去10年獲利穩定。

這點當然是最重要的,如果過去有過虧損,那一定要特別深入研究。因為金融股是我們作為防禦性的個股,趨吉避凶乃必要原則。


2. 殖利率>4%。

通常我會選擇現金殖利率大於4%的股票,若出現不發股利的情況,那絕對不用考慮,因為不發股利通常會引發股價下跌,也就是既無法拿到股利,甚至賠上高額價差,對投資人是一大打擊,實在划不來。

例如中壽(2823)因為壽險股發生股災,使得它在2019年宣布不發股利,造成跌價利空,從此被我列為拒絕往來戶。

3. 成交量>1,000張。

近年金融股成為存股族的投資標的,所以熱門討論度較高的,不但成交量會拉高,若波動度加大,投資人也比較有機會賺到價差。

所以選擇標的成交量至少大於1,000張,可以在產業出現非系統性利空時,避掉流動性風險,不會買不到或者賣不掉。光成交量這點,除了金控股及部分銀行股之外,大部分金融個股的確都被篩選掉了。

綜上幾點而言,我喜歡以金控股為主、銀行股為輔,保險股跟證券股裡面除了成交量比較大的個股外,我都比較少接觸。對一般投資人來說,大概有很多金融產業股都是第一次知道,倘若不夠熟悉的話,建議還是別碰比較好。

存金融股沒有什麼祕訣,但投資人必須掌握2個重點:

1. 長期投資

都說是金身不倒股了,存股的重點當然在長期投資,雖然每年都有波動,但記得逢低累積買進,買得越便宜越能安心抱緊。我持有金融股都是以「年」為單位,目前也沒有賣出任何一張。

2. 累積張數

定存股的意義,是讓它們的股利,成為你的被動收入,也就是靠這些富爸爸給你的零用錢,就足以支應你的日常支出。而我們的目標,是累積300張以上的金融股,讓每一年度發放的股息,足以因應你每天的開銷。

老牛金身不倒股,投資組合大公開

接下來,跟大家分享我心中最穩的金身不倒股投資組合──玉山金(2884)、合庫金(5880)、國泰金(2882)、開發金(2883)、京城銀(2809),至於我的投資邏輯核心是:

1. 有吃又有拿。

2. 賺價差。

1. 有吃又有拿

因為有現金股利又有股票股利而買進,若不發股票股利就考慮賣出。

玉山金與合庫金──這2家屬於「有吃又有拿」的金融股,那什麼是有吃又有拿呢?就是每年不只會發放現金股利,還會發放股票股利,長期投資下來,會生出不少股子,讓投資人股息、股利都穩穩入口袋。

另外,剛好合庫金屬於官股(按:官方持股,股東為國營事業、中央投資機構或政府機構)、玉山金屬於民營;前者較安全穩定,後者相較獲利能力佳,也算是平均風險,更是我一開始設定投資組合就考慮到的。

2. 賺價差

價值被低估而買進、於淨值以下買進,獲利20%將考慮賣出。

國泰金、開發金與京城銀──這3家對我來說屬於「賺價差」的金融股。雖然我自己喜歡「有吃又有拿」,不過如果看到因為一時利空而下殺的機會,我也會趁機進場撿便宜。

國泰金、開發金屬於壽險金融股,在財務報導準則第17號的新會計制度(IFRS 17)下,要面臨的挑戰是過去高利時代推出的高利率保單,必須增提準備金,所以外資大幅調低壽險金融股的評價,股價自然大幅下滑。不過近期隨著帳面上的獲利回升,壽險金融股的股價已見回升,緩步回到正常價格區間。

在銀行股中我則是比較看好京城銀,因為它在2019年華映與綠能倒閉後,提列不少呆帳來因應,造成股價大幅下滑,但未損其財務筋骨;近期獲利動能已然回復,預期2021年後可發出1.5元以上的現金股利。近期京城銀被列入ETF元大高股息(0056)成分股當中,所以股價最高已經快回到40元大關。

那賺價差的金融股什麼時候要賣呢?我的標準是:至少獲利20%以上,再來考慮要不要賣出就好。

以上是我的金身不倒股投資組合,建議各位投資人研究過金身不倒股後,組合出適合自己的金身不倒戰隊。

作者簡介_股海老牛

畢業於政治大學商學院,商學及資訊背景兼備,擅長從財報數據中去蕪存菁,輔以籌碼及技術分析來精挑優質股與細算便宜價。

痞客邦百萬財經部落客,曾創下單日5萬人造訪次數,為痞客邦當日全站第一名,並獲頒財經類最有潛力新星。投資理財文章獲《經濟日報》、《工商時報》、商周財富網……媒體轉載,共超過百萬人點閱。

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