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金融股還能不能存?專家:撐過「這時間」報酬率不見得會輸電子股

聯合新聞網 / 今周刊

【文.林韋伶】

金融業9月營收全數公布,觀察金融類股今年1~9月稅後EPS(每股稅後盈餘)多數呈現年減,加上三大法人賣超金融股仍不手軟,讓許多存股族愈存心愈慌;然而,國泰證期顧問處經理蔡明翰認為,只要策略、做法與心態調整好,存金融股的報酬率不見得會輸電子股。

以今年1~9月金融類股的稅後EPS來看,僅京城銀(2809)一枝獨秀繳出年增破8成的成績,也因為這樣的「實力」讓三大法人在近30天內皆站在買方。不過,能繳出像京城銀這般成績的金融股並不多,也因此在資金集中於電子族群的環境下,三大法人對金融類股多站在賣方。

但法人減碼的態度卻沒有影響投資人對金融股的興趣,從近期力推定期定額存台股的國泰證券與永豐證券平台上可以看到,小資族最愛的定期定額存股標的中,前10名中皆有近半數是金融股。


金融股在低息環境持續且美元走貶的雙重利空夾擊下,獲利受到極大壓力,蔡明翰舉例說明:「金融股很大一塊獲利就是收集大家的保費後,在出險前去做投資,當初在高利環境(3%~5%)下可能已經答應客戶要給3%~5%的報酬率,現在因為超低利率遭遇負利差,壓力當然大。」

也因此他建議投資人:「如果你預期的投資期間是用1天、1周、1季、1年來計算的,我會建議不要考慮金融股。但如果你是預期每個月有一筆閒錢可以進入市場,且可以一口氣存大約3年,投資金融股的績效不見得會比投資電子股差。」


蔡明翰用一條直線與一條斜線來形容金融股與電子股的走勢,並解釋指出:「對資金不多但有意願持續投入,類似零存整付概念的投資人來說,現在的金融股就像一條躺直的線,持續買進可以累積到比較大的部位;用同樣的錢去買電子股,可能會愈買愈少,儘管帳面上報酬率好像很驚人,但其實根本沒多少錢。」

永豐金證券也指出,金融股相當適合用定期定額的方式存,因為價格越低能買到的股數越多,而金融類股受總體經濟面影響相當大,通常股價受長期因素影響深遠,不適合幾個月就想賺取價差的投資型態。

那麼,想存金融股的投資人,到底要存多久才能看到成效呢?蔡明翰分析,由於美國聯準會已經表態寬鬆環境將持續到2023年,以股市通常會跑在前面的常態來看,金融股股價有機會領先2~3季開始反應,「屆時也許有3成的獲利空間,金融存股族就可以一吐3年來的悶氣」。

至於想要提高存金融股的勝率,永豐金證券分析,買了就不看盤的蓋牌投資法,不一定是最好的方式,應該要關心一下近期整體市場是否有過熱或過度恐慌的跡象。同時,也建議每次保留三分之一以上的現金,等待平均3年左右出現一次的漲多拉回進場加碼點,增加整體未來獲利。

另外,根據歷史數據統計,台股通常在10年左右會遭遇一次較大的系統性風險,這時存股族就可用「停利不停扣」的策略,也就是將部分累積的存股獲利了結變現,但是仍然維持定期定額存股,如此一來,在系統性風險結束後,又是另一次取得較低成本的存股循環開始。

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