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SOP2.1 網友問答集(二)               2018/5/9

Q1: 原始股東年獲利15%(1.5/10元面值),15%...??? 也就是EPS1.5元以上嗎?

A1: 股票IPO(上市)前就認股的股東, 每股取得成本通常不超過10元, 這些人如果長抱不賣, 每年都可以獲利15%! 這是多麼划算的投資阿! 所以我們一旦以合理的價錢買進優質的股票, 就要想像自己就是這家公司的老闆, 股票才抱的牢, 不會輕易的被甩出去! 至於我們當股東每年拿到的分紅, 從何而來, 我並不介意! 蓋來源可能來自當期的淨利, 也可能是歷年來的保留盈餘, 當然也可能是近幾年當紅的手法---減資所退還給股東的現金; 所以EPS是否超過1.5並不是很重要, 重要的是該公司要有能力把錢生出來, 紮紮實實的分給每個股東, 就算這些錢是借來的, 那也要它有本事! 您說是嗎?

Q2: 若是如此,30元買進,EPS就是要4.5元以上的.....還是有機會啦!

A2: 當你拿100元去銀行做定存, 一年到期後, 銀行給你5塊錢利息, 那麼這筆定存的利率= 5除以100= 5%。 殖利率的概念則是你買進價格100元的股票, 一年後公司每股派發5塊錢給所有股東的紅利。 銀行定存利率5%是一開始就固定好的, 只要時間到了, 你拿到的就是5元的利息, 本金也還是100元, 不多也不少! 所以[保本保息]! 但是股票就很不一樣囉 ! 到時股價可能漲到150, 也可能會跌到只剩50; 分紅也要看公司經營狀況, 好的時候可能給10塊, 差的時候, 可能一毛都分不到! 所以不保本也不保息! 所以進場時的眼光很重要! 時下風行的定存股概念, 概念即源自於此! 換句話說:
 
  YR(殖利率)= 分紅÷ 市價(買進價)
                  = (配股+ 配息+ 減資退還股東的現金) ÷ {市價(買進價)}

  這個定義是我個人的算法, 和教科書上的不同, 請讀者注意!

Q3: 所以樓主找到符合的股票名單了嗎?
我猜很難吧?15年有跨過海嘯,這個條件不容易。台積電有符合嗎?

A3: 話說[實踐是檢驗真理的唯一途徑]! 既然你對這個主題有強烈的興趣, 何不自己動動手找找看, 然後再上網來告訴大家! 除了151015這個條件, 其他人不妨也可以用151010、201015或201510等等條件, 實做看看, 然後對照股價走勢, 應該會很有感覺!

Q4: 這是我存的金雞,打算5百萬就夠了,目前的配置是 月配息基金2: 股票1
   


A4: 老實說我對固定收益商品, 沒有深入研究過! 活了一大把年紀了, 唯一做過的只有台幣定存! 台語俗諺說: 吃甜算頓, 吃水佳A久長! 對於最近幾年風行台灣的高收債, 不曉得為甚麼, 總存在著莫名其妙的恐懼! 總覺得長期利率一旦加速上揚, 不會避險的人, 恐怕會像2008年連動債的慘劇一樣, 求償無門! 你的月配息基金佔比既然高達2/3, 想必有一些獨到的觀點! 可否請Allie大, 簡短的幫大家分析一下, 高收債有甚麼潛在的風險? 要如何規避? 至於您所列舉的股票, 幾乎有一半以上不具備所謂 [龍頭股] 的條件, 做為以賺取價差為目的的[投機性]交易, 當然沒甚麼問題, 只要你藝高人膽大, 每年能夠穩穩的平均獲利10%(IRR)以上, 恐怕以500萬當退休金的基礎目標還嫌太多呢?

Q5: 其實我也不太懂,非常需要理財版的前輩們來指導⋯目前退休金的規劃是否哪裡需要改進。 股票-存股為主,我也怕變壁紙,所以挑單價低的,龍頭股大多價高,不敢買。基金-長期定期定額購入,喜歡月配有領月薪的感覺,我選的配息大多中等,配息高的風險大,不敢買。

A5: 活到老, 學到老! 學到老, 還是學不了! 唉! 這個世界, 總有太多東西, 我們永遠都搞不懂! 總是知道的太慢, 卻又老的太快! 話雖如此, 把辛苦賺來的錢拿去投資, 對於看不清, 聽不懂、 講不明白的東西, 我根本不敢碰! 特別是選擇權發明以來, 市面上推出一堆[結構性]商品, 到底是甚麼鬼東西, 連很多業務員自己都講不清楚, 更何況一般消費大眾! 如果真的心癢難耐, 不買很難過的話, 我的原則就是把它當作是錢借給好朋友, 而且只借賠得起的金額, 往後連本帶利拿回來就當是撿到寶, 萬一賠光了, 也不至於吃不下飯, 睡不著覺! 
 
    言歸正傳! 咱們有多少閒錢,就買多少股! 龍頭股因為品質好, 所以價錢通常會比較高。反正來日方長, 等存夠了再來買也不遲, 也不必急著一時片刻間就想要把它做滿! 投資說穿了, 不過就是用[時間換取空間], 時間越久, 自然空間就越大! 所以, 耐心是很重要的條件之一! 最重要的是: 買龍頭股會讓人比較安心, 不用一天到晚擔心那天一早睡醒, 公司就突然倒閉, 一切化為烏有! 至於你買的基金, 有哪些魔鬼藏在細節堙A 或許永遠都難以理解! 但一定要搞清楚的是, 有甚麼風險? 最大的風險在哪裡? 萬一碰到了我能不能承受? 問清楚這三點, 能夠接受就繼續放著, 不行的話, 起碼要減量經營! 以上, 請參考! 

Q6: 樓主為什麼不直接買0050就好了? 股海翻騰30年,卻只追求5報酬率,為什麼不定期定額買0050?年報酬率8-9%。

A6: 0050是我們的選項之一, 但是投資組合如果只有一支, 對於動輒上看二三十年以上的退休金儲備而言, [釘孤隻]分散風險的能力不夠, 每年的報酬穩定度肯定也不會太好。 當然, 你如果覺得它未來每年都有那個能耐, 同時也不覺得被動投資很無聊、 沒有甚麼成就感, 那就去做吧!

    再說,0050年報酬率8-9%, 是成立至今約15年的紀錄, 我希望你動手算一算不同期間, 如前五、十年的IRR是多少, 3~10, 7~15年…等又是多少? 可能比較理解我為甚麼要這麼苦口婆心的在這邊爬格子?
 
   千金難買早知道, 如果我們能未卜先知, 同一期間All in台積電不是更好? 此外, 靠房地產攫取暴利的人肯定還要笑我傻! 而買樂透中獎不就更是棒透了! 看圖說故事, 每個人都會,金融界充滿了事後諸葛亮, 可為甚麼事後一堆人個個都像豬一樣? 請注意, 我們要的是1000萬目標達成後, 以這個金額做基礎, 像領定存一樣, 每年一直領、一直領、一直領到你120歲的時候, 每年你都能穩吃的收益!

Q7: 小弟來此野人獻曝,小弟認為在討論投資前,應先"依比例"進行資產配置,舉例:(大方向)活存,定存,保險,投資;(細節)醫療險,儲蓄險,短期投機股,長期投資股,額外投資(不動產,生意,其它...)
就談"定存股",分享個人遵守的其中幾項原則:
1.不全數投入相同產業
2.相同產業中選出幾家具有代表性公司,不全數投入僅一家
3.必須填息
4.配息率80%以上
5.殖利率6%以上
6.依照景氣大方向調整產業間的資金配置
俗話說...投資理財,我認為應改成"理財投資",先理財,才能投資!

A7: 先理財,才能投資! 這句話說的好! 所以我們的大標題開頭就是[存錢]兩個字, 特別是剛出社會的年輕人, 如果沒有別人資助的話,
   [青吃都不夠了, 那有可能曬乾]! 行有餘力,才可以再根據自己的能力、興趣和偏好, 向其他領域拓展!
 
   至於Liao 大所列舉的各項原則,1256各點, 我完全贊同! 至於第3點, 我們只能盡量在事前找到好公司, 至於分紅後能不能填息, 影響變數太多,恐怕連經營者也無力掌控! 君不見2105&2308這兩支股票, 在創辦人交班後,這3~5年股價每況愈下的窘境! 何時能再奮起, 猶在未定之天! 此外, 配息率80%以上,標準比作者要求的高很多, 當然也更穩當, 只是這麼一來, 能夠選擇的龍頭股, 相對也就更少了!

Q8: 0050成分股大約是台股市值前四十幾名,這樣還比樓主的自建清單少嗎?股市的報酬從來都沒有和穩定沾上邊,平均報酬和每年各別報酬一定有段差距。0050績效大約就是台股的市場報酬,亦即台股投資人平均報酬。如果未來0050績效不好,代表台股正在走下坡。這種情況下樓主能覺得自己的持股清單報酬能高於台股平均嗎?

A8: 您說的沒錯! 連巴菲特也有相同的建議! 我本人也不反對這種無腦的[懶人投資法]! 所以它是我們的選項之一, 但不是[唯一]! 只有在相對低價時, 我們才會入手; 而且我不想把整個投資組合全部綁在它身上, 降低日後要需要調整時的靈活度和極有可能高於大盤的報酬率! 0050跟我們養金雞的手法, 最大的不同點在前者不管價格高低, 只要時間到了, 就閉著眼睛進去買, 而我們對進場時機則有嚴謹的考量, 只有在相對低點才買進, 否則寧願觀望; 前者認為絕大多數人沒有能力打敗大盤(這是事實),只不過我生性愛挑戰,這五年的實驗, 曾經有獲利高達20%以上的時候, 讓我看到了無限希望! 打敗大盤不是不可能, 至於以後做得到做不到, 那就只能[騎驢看唱本,走著瞧]囉! 此外, 0050雖然同時涵蓋50支股票, 但發行公司就一家, 這跟單挑一支股票沒甚麼兩樣! 股市的風險, 最高到無限大, 最低到零! 你永遠不知道甚麼公司會在甚麼時候出甚麼問題!

Q9:小弟2015年有筆錢又不想常常看股票,就只找了第一金16、中信金17.5、玉山金18.5,買了也就放著,一直到現在...投資報酬率也沒低過5%呀, 所以我覺得買股票搞來搞去投資報酬率低於5%的,真的都是在瞎忙!

A9: 事非經過不知難! 2015到現在不過三年, 還沒有經歷空頭市場的殘酷洗禮! 再看個十年, 你就會知道投資要長期穩定獲利是多麼的難? 此外, 投資組合[單押某類股], 跟[釘孤支]沒甚麼兩樣, 無法分散風險, 故不建議!
 

   
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本人所介紹的交易系統和觀點, 旨在提供普遍[毫無章法]的投資人一個簡單、省時、有力、明確的入市參考, 惟不保證賺錢, 當然也不保證賠錢! 有規則一定有例外, 但遺憾的是所有的例外, 卻沒有規則可循! 請審慎評估, 再深思熟慮後, 方可採取相應的動作!  版主不負任何人盈虧的法律責任!



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